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试卷名称:综合理财规划实务练习试卷4

首页 > 财经类 > 金融理财师(AFP) > 金融理财基础(一)

上一题：以下关于供给缺口与需求缺口说法正确的是( ) 当生涯总供给低于生涯...

下一题：根据客户的( ),可以测算其( ) 财务状况与储蓄能力生涯需求...

单选题（单题）

将客户的生涯需求与生涯供给进行比较,分析客户实现各个理财目标的可能性,关于其步骤说法错误的是( )

A．将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配

B．各个理财目标的现值减掉所分配的首付款,就是要用未来储蓄支付的部分

C．将未来的储蓄以投资报酬率还原为现值,就是客户当前的生涯总供给金额

D．将生涯总需求金额与生涯总供给金额进行比较,就可以知道客户目前与未来的财务状况是否可以实现各项理财目标

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投资组合保险策略的优点不包括( ) 在最坏的情况下,进行停损操作之后,总资产市值仍然维持在可接受范围之内可以在较长时间范围内维持既定的理财规划方案此种调整方式符合高卖低买的原则,在调整的市场行情中可来回获利由于交易量较小,可以减少交易成本

在不同的经济景气阶段,应该选择不同的投资工具。在景气高峰阶段,( ) 领先景气的股票表现最佳与景气同步的房地产气势最旺是债券投资的黄金时代 “现金为王”

按照遗属需求法,下列说法不正确的是( ) 应有保额是遗属生活开支的现值以遗属需求法来估算保险额时,年龄越大,过去累积的资产净值应该越多,对遗属的养生负债也因期限缩短而减少,保险需求越低如果遗属支出占被保险人收入的比重越高,表示家庭负担越重,应有保额也越高如果在任何情况下都不希望遗属变现自用住宅,则可变现资产要扣除自用住宅的价值

用生命价值法时,一般的,应有保额会受几个因素影响,但不包括( ) 年龄个人收入占全家收入的比例个人收入的成长率投资报酬率

固定投资比例策略的缺点不包括( ) 对于较为复杂的投资组合,计算与调整变得十分复杂对于何时获利了结,没有参考标准调整标准不好掌握受主观因素或从众心理的影响

各类资产在投资组合中的比例不取决于( ) 客户的理财目标资金可运用期限投资者的风险偏好程度目标资产的收益性

固定投资策略要求通过( )来维持投资比例不变卖出资产价值下跌的资产买入资产价值上涨的资产卖出资产价值上涨的资产或买入资产价值下跌的资产以上答案都不正确

个人投资组合分为两部分:一部分是按照( )资产配置方式构建的核心投资组合,另外一部分是按照( )资产配置方式构建的外围投资组合安全性、流动性流动性、安全性策略性、技术性技术性、策略性

只能把对市场趋势的判断作为( )配置调整的参考依据核心资产附属资产外围资产理财目标

资产配置可以从( )3个层次来讨论,分别对应安全性、流动性与盈利性三大因素风险承受度、对市场景气的判断和理财目标期限风险承受度、理财目标期限和对市场景气的判断理财目标期限、风险承受度和对市场景气的判断理财目标期限、对市场景气的判断和风险承受度

在根据目标期限由短而长进行配置时,如果可配置资产不足以实现理财目标(如长期目标),缺口部分可以( ) 用贷款弥补用储蓄弥补调整理财目标不予理睬

设定投资目标,不包括( ) 确定理财目标及其优先顺序理财目标的实现年限理财目标收益理财目标金额

保险规划通常有许多前提条件,这些前提条件一般是通过( )来确定的询问客户依照客户的保障需求依照客户的预算能力理财师的判断

将客户的生涯需求与生涯供给进行比较,分析客户实现各个理财目标的可能性,关于其步骤说法错误的是( ) 将目前的生息资产在各个理财目标之间进行分配各个理财目标的现值减掉所分配的首付款,就是要用未来储蓄支付的部分将未来的储蓄以投资报酬率还原为现值,就是客户当前的生涯总供给金额将生涯总需求金额与生涯总供给金额进行比较,就可以知道客户目前与未来的财务状况是否可以实现各项理财目标

核心投资组合至少占总资产( )以上,主要投资绩优股、信用等级较高的公司债券、业绩稳定的基金,坚持长期持有的策略,目的在于获取长期稳定的资本增值 30% 40% 45% 50%

对于长期目标,( )是考虑的首要因素,目标报酬率可以设定在( )之间安全性 6%~8% 盈利性 6%~8% 安全性 8%~10% 盈利性 8%~10%

逐步为每个理财目标配置资产的第一步是( ) 确定目前需要配置的资产有多少确定目前的现金流状况配置紧急预备金 1年内的短期目标的资产配置

投资规划的流程中最后一步是( ) 为理财目标确定合理可行的预期报酬率从资源分配到资产配置制定投资建议与调整投资组合投资后要定期检查调整

关于保险需求及其计算说法错误的是( ) 按照事后补偿的观念,有两种方法可以计算保险需求:一是生命价值法,又被称为净收入弥补法,二是遗属需求法对于尚未成家和已成家的客户,通常使用遗属需求法计算保险需求对于安全感要求较高的客户,可以在两个结果中选择较高的进行投保对于有预算约束的客户,可以在两个结果中选择较低的进行投保

以下关于供给缺口与需求缺口说法正确的是( ) 当生涯总供给低于生涯总需求时,生涯总供给与生涯总需求之间存在供给缺口需求缺口表示,目前的财富加上未来储蓄,不足以实现未来所有的理财目标,并且会给子女留下负担当生涯总供给超过生涯总需求时,生涯总供给与生涯总需求之间存在需求缺口需求缺口表示,目前的资产加上未来储蓄,可以实现未来各项理财目标,并且会留下遗产

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